В каком банке лучше взять ипотеку: выгодные предложения на рынке

В 2023 году граждане взяли жилищных кредитов на сумму около 7 трлн ₽. Текущий год начался со сниженного спроса — из-за ужесточения условий льготной ипотеки заёмщики начали искать альтернативы. Рассмотрим, в каких банках есть самая выгодная ипотека.

На начало 2024 года кредитный пул по IT-ипотеке составляет 500 млрд ₽. Это примерно 50 тысяч айти-сотрудников, которые могут оформить льготное кредитование. Если увеличить объём до 700 млрд ₽, то общее число потенциальных заёмщиков может вырасти до 65 тысяч человек.

На текущий момент наиболее выгодные ставки предлагают следующие банки:

• Сбербанк — от 16,7%;
• ВТБ — от 16,4%;
• Абсолют-Банк — от 13,35%;
• Райффайзен — от 16%;
• ПСБ — от 16,4%;
• ДОМ.РФ — от 15,3%;
• Совкомбанк — от 11,99%;
• МКБ — от 16,3%;
• Росбанк — от 14,9%;
• Альфа-Банк — от 17,09%.

Указанные показатели актуальны на момент начала 2024 года. Разумеется, организации будут корректировать процентную ставку в зависимости от обстоятельств и рыночной конъюнктуры.
Теперь рассмотрим наиболее выгодные предложения банков по льготным программам, которые напрямую финансируются из государственного бюджета.

Льготная ипотека для IT-сотрудников даёт возможность оформить кредит со ставкой до 5%. Проблема в том, что допустимые лимиты по ней уже достигли максимума — средства, выделенные государством на финансирование программы, исчерпаны. Из-за этого часть банков начала отказывать в оформлении льготной ипотеки (Сбербанк, МТС-Банк, ПСБ). Тем не менее, Минцифры недавно решило увеличить лимит по данному кредитованию — планируется, что доступ к нему получат ещё около 15 тысяч айтишников.
Сейчас оформить IT-ипотеку можно в следующих организациях:

• ВТБ — 5%;
• Газпромбанк — 4,75%;
• ДОМ.РФ — от 4%;
• Альфа-Банк — от 5%.

Вероятно, из-за решения Минцифры, к списку вскоре присоединятся и другие участники рынка, которые ранее прекратили выдавать льготный кредит из-за превышения лимитов.

Указанные нами виды кредитования являются разновидностями льготной ипотеки. Но ими предложение не ограничено. Банки также предлагают следующие типы финансирования с господдержкой:

• «Льготная ипотека до 8%». Программа была введена в 2020 году и будет действовать до июля 2024 года.
• Сельская ипотека. Ставка составляет 3%.
• Дальневосточная ипотека. Ставка составляет всего 2% - действовать программа будет до 2030 года.
• Военная ипотека. Ставка от 8% - предоставляется военнослужащим.

Не все банковские организации предлагают полный спектр льготного кредитования. Конкретное предложение следует уточнять у выбранного банка.

Из-за повышения ключевой ставки со стороны ЦБ и ужесточения условий оформления проценты по ипотеке достигли больших размеров. Среднее значение составляет около 16%, что значительно больше прошлогодних показателей (в начале 2023 года ставка была 11%). Изначально подобная ситуация слабо коснулась льготного кредитования, проценты по которому редко превышали 6%. Но теперь ужесточаются условия и по ним.
Ожидать снижения процентной ставки можно только по совокупности следующих факторов:

• ЦБ РФ примет решение снизить ключевую ставку;
• государство продолжит субсидирование регионов;
• банки усилят партнёрство с застройщиками;
• упадёт спрос на новостройки.

Указанные факторы являются макроэкономическими — предсказать их точное поведение чрезвычайно трудно. Рекомендуем ориентироваться в первую очередь на решения главного регулятора страны — как правило, рыночные проценты следуют за ключевой ставкой от ЦБ РФ.