29.04.2024

В каком банке лучше взять ипотеку: выгодные предложения на рынке

В 2023 году граждане взяли жилищных кредитов на сумму около 7 трлн ₽. Текущий год начался со сниженного спроса — из-за ужесточения условий льготной ипотеки заёмщики начали искать альтернативы. Рассмотрим, в каких банках есть самая выгодная ипотека.

10 лучших ипотечных ставок

На начало 2024 года кредитный пул по IT-ипотеке составляет 500 млрд ₽. Это примерно 50 тысяч айти-сотрудников, которые могут оформить льготное кредитование. Если увеличить объём до 700 млрд ₽, то общее число потенциальных заёмщиков может вырасти до 65 тысяч человек.
На текущий момент наиболее выгодные ставки предлагают следующие банки:
  • Сбербанк — от 16,7%;
  • ВТБ — от 16,4%;
  • Абсолют-Банк — от 13,35%;
  • Райффайзен — от 16%;
  • ПСБ — от 16,4%;
  • ДОМ.РФ — от 15,3%;
  • Совкомбанк — от 11,99%;
  • МКБ — от 16,3%;
  • Росбанк — от 14,9%;
  • Альфа-Банк — от 17,09%.
Указанные показатели актуальны на момент начала 2024 года. Разумеется, организации будут корректировать процентную ставку в зависимости от обстоятельств и рыночной конъюнктуры.
Теперь рассмотрим наиболее выгодные предложения банков по льготным программам, которые напрямую финансируются из государственного бюджета.

Семейная ипотека

Условия по данной программе были ужесточены в конце 2023 года. Конкретно: подняли ставку до 8%, а максимальную сумму приравняли к 6 млн ₽ во всех регионах.
Наиболее выгодно взять семейную ипотеку можно в следующих банках:
  • Сбербанк — 6%;
  • ВТБ — 6%;
  • Россельхозбанк — до 6%;
  • Газпромбанк — 6%;
  • Альфа-Банк — 6%.
Таким образом, большинство крупных банков пока не подняли процентную ставку до нового лимита в 8%. У семей ещё есть возможность выгодно оформить ипотечное кредитование в указанных организациях.

ИТ-ипотека

Льготная ипотека для IT-сотрудников даёт возможность оформить кредит со ставкой до 5%. Проблема в том, что допустимые лимиты по ней уже достигли максимума — средства, выделенные государством на финансирование программы, исчерпаны. Из-за этого часть банков начала отказывать в оформлении льготной ипотеки (Сбербанк, МТС-Банк, ПСБ). Тем не менее, Минцифры недавно решило увеличить лимит по данному кредитованию — планируется, что доступ к нему получат ещё около 15 тысяч айтишников.
Сейчас оформить IT-ипотеку можно в следующих организациях:
  • ВТБ — 5%;
  • Газпромбанк — 4,75%;
  • ДОМ.РФ — от 4%;
  • Альфа-Банк — от 5%.
Вероятно, из-за решения Минцифры, к списку вскоре присоединятся и другие участники рынка, которые ранее прекратили выдавать льготный кредит из-за превышения лимитов.

Льготная ипотека

Указанные нами виды кредитования являются разновидностями льготной ипотеки. Но ими предложение не ограничено. Банки также предлагают следующие типы финансирования с господдержкой:
  • «Льготная ипотека до 8%». Программа была введена в 2020 году и будет действовать до июля 2024 года.
  • Сельская ипотека. Ставка составляет 3%.
  • Дальневосточная ипотека. Ставка составляет всего 2% - действовать программа будет до 2030 года.
  • Военная ипотека. Ставка от 8% - предоставляется военнослужащим.
Не все банковские организации предлагают полный спектр льготного кредитования. Конкретное предложение следует уточнять у выбранного банка.

Когда понизятся ставки на ипотеку

Из-за повышения ключевой ставки со стороны ЦБ и ужесточения условий оформления проценты по ипотеке достигли больших размеров. Среднее значение составляет около 16%, что значительно больше прошлогодних показателей (в начале 2023 года ставка была 11%). Изначально подобная ситуация слабо коснулась льготного кредитования, проценты по которому редко превышали 6%. Но теперь ужесточаются условия и по ним.
Ожидать снижения процентной ставки можно только по совокупности следующих факторов:
  • ЦБ РФ примет решение снизить ключевую ставку;
  • государство продолжит субсидирование регионов;
  • банки усилят партнёрство с застройщиками;
  • упадёт спрос на новостройки.
Указанные факторы являются макроэкономическими — предсказать их точное поведение чрезвычайно трудно. Рекомендуем ориентироваться в первую очередь на решения главного регулятора страны — как правило, рыночные проценты следуют за ключевой ставкой от ЦБ РФ.

Поможем с ипотекой на результат

Более 50% наших клиентов приобретают объект с помощью ипотечного брокера. Доверьте ему оформление заявки в несколько банков для получения наиболее выгодных условий
Команда ProStore недвижимость - мы поможем купить квартиру или апартаменты в Сочи только в проверенных комплексах
Как с вами связаться?