Есть ли семейная ипотека в 2024 году: условия и преимущества

В конце февраля Президент России предложил продлить льготную программу «Семейная ипотека». Сейчас её срок действия запланирован до 1 июля 2024 года, но есть вариант увеличить время ее действия до 2030 года. Рассмотрим подробнее условия и выгоды данной программы.

На каких условиях оформляется «Семейная ипотека»

Программа рассчитана на поддержку российских семей, причём круг заёмщиков постоянно расширялся. Теперь на льготное кредитование могут рассчитывать следующие категории:

семьи, у которых первенец родился в период с 2018 по конец 2023 года;
семьи с ребёнком-инвалидом;
усыновители — правила такие же, как и для семей.

Конкретные условия кредитования:

величина первого взноса — 20%;
ставка — 6% (для жителей Дальнего Востока она составляет 5%);
срок — до 30 лет;
максимальный размер кредита — 12 млн ₽ в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, 6 миллионов — в других субъектах РФ.

Таким образом, семейная ипотека доступна даже семьям с одним ребёнком. Величина кредита, его сроки и процентная ставка выгоднее, чем стандартные предложения от банковских организаций.

Что можно приобрести в рамках программы?

Семейная ипотека позволяет купить следующие категории недвижимости:

жильё в новостройках;
жильё во вторичках;
частный дом.

Кроме того, средства можно направить и на строительство или покупку земельного участка с последующим возведением на нём дома.
Ключевая особенность — в статусе контрагента. Продавцом в рамках семейной ипотеки может выступать только юридическое лицо (организация). Чаще всего ими выступают, конечно же, застройщики.
Важно: исключение из правил предусмотрено только для жителей Дальнего Востока. Они могут приобретать жильё на вторичном рынке от физических лиц, но только на участках, которые входят в сельские поселения.

Есть ли рефинансирование и возможность использовать маткапитал?

Льготная программа позволяет получить рефинансирование текущего кредита. Правила аналогичны стандартному оформлению — действуют те же самые требования к составу семьи и жилым объектам.
Семейная ипотека также позволяет использовать маткапитал. При этом средства можно направить как на погашение ежемесячных платежей, так и на первоначальный взнос. Часть банковских организаций даёт возможность досрочно погасить кредит за счёт материнского капитала.

Какие банки оформляют семейную ипотеку

В данный момент список банков включает более 50 наименований. Наиболее популярные организации, где предоставляют льготное кредитование:

Сбербанк;
ВТБ;
Дом.РФ;
Альфа-Банк;
Тинькофф.

Как уже было отмечено, условия по кредитованию везде примерно одинаковы. Однако банки могут изменить их в лучшую сторону — смягчить конкретные пункты сотрудничества для заёмщика. К примеру, в «Тинькофф» процентная ставка составляет 5,7%.

Преимущества семейной ипотеки

Льготное кредитование предоставляет следующие выгоды для заёмщиков:

Низкий процент. Максимальная ставка составляет 6%, но банки могут уменьшать её в угоду заёмщикам.
Большой пул недвижимости. Можно покупать как жильё в новостройках, так и квартиры на вторичке и частные дома.
Щадящие требования. Самое важное — подтвердить рождение ребёнка в период с 2018 года по 2023 год.
Возможность рефинансирования. Текущий долг можно погасить за счёт льготного кредита.
Использование маткапитала. Средства чаще всего направляются на погашение первоначального взноса.

Не стоит забывать и о доступной сумме. 12 млн ₽ в столичных регионах позволяют приобрести комфортабельное жильё.

Планируется ли менять условия

20 декабря 2023 года Правительство РФ выпустило Постановление, в рамках которого было решено внести следующие корректировки в программу семейной ипотеки:

увеличить величину первого взноса до 30%;
свести максимальный размер доступной суммы до 6 млн ₽;
поднять ставку до 8%.

Таким образом, наблюдается ухудшение условий по программе. Тем не менее, банки не спешат корректировать свои предложения — большинство актуальных вариантов до сих пор сохраняют старые условия кредитования.

Есть ли риски

Семейная ипотека сопровождается рисками, которые аналогичны любому другому крупному кредитованию:

Необходимость оформлять большое количество документов. Одна ошибка — и придётся исправлять документацию.
Долгий срок обязательства. 30 лет — за это время может случиться что угодно.
Невозможность продажи. До полного погашения долга объект будет обременением для семьи.
Проблемы с рефинансированием. Саму льготную ипотеку вряд ли получится рефинансировать из-за её выгодных условий.

С другой стороны, не стоит сбрасывать со счетов низкую ставку, хороший размер денежной суммы и прямую поддержку от государства.

Часто задаваемые вопросы об ипотеке

Поможем с ипотекой на результат

Более 50% наших клиентов приобретают объект с помощью ипотечного брокера. Доверьте ему оформление заявки в несколько банков для получения наиболее выгодных условий

Команда ProStore недвижимость - мы поможем купить квартиру или апартаменты в Сочи только в проверенных комплексах