18.05.2024

Как переоформить ипотеку на другого человека

Средний срок действия ипотечных кредитов в России варьируется от 15 до 20 лет. За это время у заёмщика много что меняется в жизни: он может поменять место жительства, потерять работу или развестись.
В соответствии с нормами действующего законодательства собственнику жилого помещения можно переоформить ипотеку на родственника или на другого человека, не имеющего отношения к его семье. Банки не получают от этого никакой финансовой выгоды. Однако несмотря на это в большинстве случаев идут навстречу своему клиенту, предоставляя разрешение на переоформление кредита.

Как переоформить ипотеку на родственника или другого человека

Расторжение ипотечного договора с одним заёмщиком и заключение нового соглашения с другим не запрещено законом. В этом случае все финансовые обязательства перенимает на себя абсолютно новое лицо. При этом первый заёмщик обязан передавать право собственности на квартиру или дом новому заёмщику (обычно стороны заключают договор купли-продажи).

Важно учесть, что банк может заключить договор с новым заёмщиком на тех же условиях, что и с предыдущим. Приведём пример: пять лет назад гражданка Х оформила кредит на покупку жилья по ставке 6%. Спустя время её планы на жизнь изменились и она попросила у банка разрешения переоформить ипотеку на своего супруга. На момент переоформления кредита ставка выросла до 12%, но, несмотря на это, новый заёмщик всё равно будет погашать долг по ставке 6%.
Как переоформить ипотеку на родственника или другого человека
Банк не обязан выполнять требования клиента и передавать обязанности по выплате ежемесячных платежей на другого человека. В большинстве случаев представители денежно-кредитных организаций предлагают своему клиенту рефинансировать кредит, то есть уменьшить размер ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита или снизить процентную ставку.

Банк разрешает переоформить ипотеку на мужа, жену или любого другого родственника только в том случае, если новый заёмщик соответствует установленным критериям. В этом случае основное внимание уделяется:
●    возрасту нового заёмщика (в идеале он должен быть не младше 21 года и не старше 65 лет);
●    размеру официальной заработной платы;
●    кредитной истории.

Переоформляя кредит, банк по сути приступает к процессу оформления нового кредитного договора. Поэтому первоначальному заёмщику не стоит рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки. Обычно эта процедура длится от одного до трех месяцев.

Можно ли переоформить ипотеку на мужа, жену или ребенка

Да, это наиболее простой способ передачи кредитных обязательств. При переоформлении кредита на второго супруга, речь идёт о совместно нажитом имуществе. В этом случае ежемесячные платежи делятся между мужем и женой пополам, поэтому в большинстве случае банки охотно соглашаются на такую сделку.
Вторым по популярности способом является передача кредитных обязательств совершеннолетнему ребёнку. В таких ситуациях ипотеку берут родители для приобретения квартиры для своего ребенка, а как только он вырастает и начинает зарабатывать самостоятельно, переоформляют на него кредит.

Как переоформить ипотеку на другого человека: алгоритм действий

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека? Можно, но чтобы это сделать, нужно сначала собрать документы и обратиться в банк.
Изменение заёмщика — достаточно длительный процесс. Важно учесть, что до момента одобрения заявки, первоначальный заёмщик должен своевременно вносить ежемесячные платежи. В противном случае банк имеет право обратить взыскание на залоговое имущество должника (иными словами, он вправе выставить ипотечную квартиру на торги).

Итак, процесс переоформления кредита условно можно разделить на такие этапы:
  1. Обращение в банк с заявлением о передаче кредитных обязательств и уточнить, можно ли переоформить ипотеку на созаёмщика, жену или любого другого человека.
  2. Уточнение актуальных условий такой сделки.
  3. Подготовка документов: в банк нужно предоставить паспорт, СНИЛС и ИНН первоначального заемщика и лица, на которое будет переоформлена ипотека, справка о доходах, документы на недвижимость.
  4. Проведение независимой экспертизы стоимости жилого помещения (банк самостоятельно занимается этим процессом, заемщику ничего не нужно делать).
  5. Получение первоначальным заёмщиком справки о досрочном погашении долга перед банком.
  6. Заключение договора с новым заёмщиком.
  7. Регистрация факта передачи жилья под залог в Росреестре.
Переоформление ипотеки с юридической точки зрения достаточно сложная процедура. Банк, выдавший ипотечный кредит, имеет окончательное слово в принятии решения о смене заёмщика.

Ключевым моментом в этом процессе является грамотное обоснование причин, по которым собственник жилого помещения вынужден подавать заявку на смену заёмщика.
Хотите свести к минимуму риски, связанные с отказом? Свяжитесь с представителем нашей компании, и они расскажут, как действовать в подобных ситуациях, и предложат оптимальный способ решения финансовой проблемы.

Поможем с ипотекой на результат

Более 50% наших клиентов приобретают объект с помощью ипотечного брокера. Доверьте ему оформление заявки в несколько банков для получения наиболее выгодных условий
Команда ProStore недвижимость - мы поможем купить квартиру или апартаменты в Сочи только в проверенных комплексах
Как с вами связаться?

Смотрите также

Читайте полезные статьи и развивайтесь в сфере недвижимости вместе с нами