Траншевая ипотека: плюсы и минусы

Траншевая ипотека — относительно новый продукт на рынке финансовых услуг. Его действие распространяется исключительно на строящиеся объекты недвижимости.

При заключении такого договора кредит делится на две части. Первый транш банк предоставляет заемщику до момента заключения ДДУ. Обычно на этом этапе банк устанавливает минимальный ежемесячный платеж (бывает, что и 100 рублей). Вторая часть ипотеки выдается после сдачи дома в эксплуатацию. Именно с этого момента начинается выплата тела кредита и процентов по нему.

В чем выгода траншевой ипотеки

Это идеальный вариант для заемщиков, которые совмещают покупку строящегося жилья с арендой квартиры или дома. Если в такой ситуации оформить классический вариант ипотеки, нагрузка на семейный бюджет существенно увеличится: человеку придется выплачивать и аренду, и ежемесячные платежи по ипотеке.

Траншевая ипотека отсрочит необходимость платить сразу по двум счетам. Выплачивать тело кредита и проценты нужно будет после сдачи дома в эксплуатацию, то есть когда заемщик расторгнет договор аренды и переедет в свое жилье.

Такой вариант ипотечного кредитования также подойдет лицам, покупающим квартиру в новостройке без отделки. Пока дом строится, заемщик может накопить деньги на ремонт и покупку мебели.

Какие риски есть у траншевой ипотеки

Условия траншевой ипотеки, безусловно, радуют заемщиков. Но без недостатков и здесь не обошлось. В конце 2022 года глава Центрального Банка РФ Эльвира Набиуллина назвали три главных риска такого кредитного договора:

удорожание квартиры из-за медленного наполнения эскроу-счетов строительных компаний, которые пополняются за счет первоначальных платежей;
рост цен на недвижимость, обусловленный желанием купить больше квартир для перепродажи;
незначительные по сумме платежи первого транша сбивают с толку заемщиков, в результате чего они не могут отдавать отчет предстоящей стоимости обслуживания кредита.

Представители Центрального Банка РФ постоянно анализируют риски траншевой ипотеки. Поэтому не исключено, что в ближайшее время мы сможем узнать больше информации об особенностях этого финансового продукта.

Плюсы и минусы траншевой ипотеки

Все ипотечные программы имеют свои плюсы и минусы. Траншевая ипотека не исключение.
Далее рассмотрим основные положительные и отрицательные стороны кредита этой категории.
Плюсы

лицо, решившее купить квартиру, может экономить на ипотечных платежах;
возможность накопить деньги для более быстрой выплаты задолженности перед банком;
уверенность в том, что стоимость квартиры не увеличится к моменту сдачи ЖК в эксплуатацию;
соблюдение сроков окончания строительства жилого комплекса (застройщик ведь заинтересован в получении второго транша).

Есть еще один важный положительный момент: Условия траншевой ипотеки позволяют снизить нагрузку на бюджет покупателя.
Теперь про минусы:

отсутствие возможности купить вторичный объект недвижимости или квартиру в доме, который недавно был сдан в эксплуатацию;
относительно высокие ипотечные ставки по второму траншу;
невозможность сочетать льготные программы с условиями траншевой ипотеки.

Не стоит забывать о том, что не все банки готовы оформлять такие ипотечные договоры. На сегодняшний день лидером в этой отрасли является Сбербанк, который охотно сотрудничает с топовыми российскими застройщиками.
Московский кредитный банк также запустил программу «Ипотека траншами» под залог недвижимости.

Поможем с ипотекой на результат

Более 50% наших клиентов приобретают объект с помощью ипотечного брокера. Доверьте ему оформление заявки в несколько банков для получения наиболее выгодных условий

Команда ProStore недвижимость - мы поможем купить квартиру или апартаменты в Сочи только в проверенных комплексах

Смотрите также

Читайте полезные статьи и развивайтесь в сфере недвижимости вместе с нами